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猫狗大战情未了,天猫分期购叫板京东白条

作者:易佰店      发表时间:2014-06-03

 

 

 

 

 

 

 

 

       在618大促之前,天猫低调上线了天猫分期购服务,相比人们对大促销量的关注度,天猫分期购并没受到太多关注,这与天猫分期购还仅限于天猫电器城试点测试有关。天猫分期购模式与京东白条类似,消费者购买商品时,可以凭借信用额度预支货款,后续可以选择分期付款。天猫分期购有其集团优势,亦有自身缺陷。

“猫”“狗”赊购的区别

       天猫分期购与京东白条虽然模式类似,但细分起来,仍有不少区别。

       第一,赊账资金的本质区别。两者核心区别在于京东白条赊账的资金来源于供应链账期的延长,京东并不需要真金白银为用户垫资,而是通过自身供应链的优势,与供应商协调延长资金周转账期,赊账资金实际上主要由供应链厂商承担;天猫分期购则不是,消费者确认收到商品后,购物货款将由阿里小贷一次性支付给商户,消费者随后的分期付款则直接付给阿里小贷,在赊账中,阿里小贷扮演了为消费者垫资的角色,是赊账资金的主要来源。

       第二,赊购金额不同。京东白条用户有赊账限额,用户最高可以获得1.5万的信用额度。而天猫分期购并没有明确的限额,阿里小贷结合实名认证用户近一年来的消费行为,诚信水平及其他相关数据,授予消费者相应的赊账额度。赊账金额的限制与资金来源密切相关,赊账资金来源于供应链账期延长的京东白条势必不能让用户无限额赊账。

       第三,分期费率差异。赊购中,不管是京东白条还是天猫分期购,都有相应的分期费率。京东白条最长可以30天延期付款,或者3-12个月分期付款,分期付款手续费为每期0.5%, 12期手续费为6%。天猫分期购相对简单,分为3期、6期和9期三个档次,分别对应费率为0、4.5%和6%。可以看出天猫费率比京东略高,与银行费率相比,京东白条稍低,而天猫分期购则与银行费率处于同一水平。

       此外,京东在还款时一次性收取服务费,提前还款不予退费,天猫则采用分期收取服务费。

       第四,商户自主度。相比京东白条,天猫分期购更为灵活,商户更具自主度。具体表现在,天猫商户接入分期购的商品完全由商户自己决定,阿里小贷只负责通过大数据审核其资质。此外,商户如果需要推广某款产品,可以设置费率优惠。在后台系统中,商户可以选择为消费者承担部分费率,比如分9期还款,原本费率为6%,如果商户设置承担费率的100%,店铺页面实际显示的费率即为0,消费者实际只需要支付商品价格。

分期购背靠大树的优势

       天猫分期购背靠阿里小贷与支付宝两棵大树,这为其带来京东白条无法企及的两大优势。

       其一,风险控制压力被弱化。主要基于阿里小贷的资金垫付,不同于京东白条将赊账资金的风险转嫁给外部供应链厂商,天猫借助阿里小贷实实在在的垫资,内部将风险分散消化,不管对于供应商或者商户,风险都被相应分担出来,更利于三者之间的紧密合作。同时阿里小贷对用户赊账额度的评估依赖原有的支付宝体系,用户的消费行为、诚信水平等需要支付宝数据作为分析支撑,支付宝积累多年的风控经验也为分期购的风控体系提供了实质帮助。

       其二,赊购形式灵活。背靠支付宝的另一个优势,是结合余额宝沉淀资金所带来的灵活赊购形式。分期购除了使用赊购额度这种方式之外,还能使用余额宝,用户没有获得赊购额度时,可以使用余额宝里面的资金进行抵押,未全部还款前,阿里小贷将冻结这部分资金,另外当赊购额度不足时,也可以通过余额宝资金补齐。使用余额宝进行分期购,冻结部分的资金依然产生收益,并归消费者享有。

天猫品类成为分期购劣势

       天猫分期购有其优势,但也存在其自身的劣势,并且笔者认为其劣势正是导致天猫分期购晚于京东白条出现的原因。一方面,天猫主营品类上的弱势是其主要劣势。赊购的商品客单价高,主要集中在3C产品,这与京东的主营品类非常契合。天猫虽然品类比京东更为齐全,但从以往数据来看,其销售额很大一部分在于服装零售。虽然此次年中大促天猫选择手机作为促销商品,并在大促结束后大力宣传其成绩,但依然掩盖不了京东在国内电商3C市场占比超过40%,位居国内第一的事实。天猫分期购选择天猫电器城测试,并且没有贸然大力推广,也在于品类弱势的原因。

       另一方面,费率没有优势。天猫分期购费率与银行费率相近,而跟京东白条相比费率更是偏高,对于消费者来说,这并非好事。分期购本身就为鼓励消费而生,费率更低,更利于促进消费者进行购物。当其他条件相仿的时候,费率与银行相近,低于银行水平的京东白条自然更有吸引力。

       时过四个月,天猫终于推出分期购叫板京东白条。背靠阿里小贷与支付宝两棵大树,天猫分期购确实具有明显的集团优势,由阿里小贷全额垫资也令其更具发挥空间,但分期购尚在测试阶段,天猫相比京东的品类弱势是其一大短板,未来成色如何有待观察。文末,笔者想问苏宁一句:您还坐得住么?

 转自 品途网

 

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       目前分期购在天猫电器城的大家电、手机、单反相机、笔记本电脑等3C品类试水。试点成功后,还将推广应用到更多天猫类目。而这一模式跟今年2月份京东推出的“根据信用,购物可打白条”有异曲同工之妙。

 

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